Ressources | Articles utiles
Des conseils clairs pour des décisions éclairées
Dans un monde financier en constante évolution, il est essentiel de rester bien informé. Notre page de ressources vous propose des articles simples, concrets et utiles pour mieux comprendre vos finances, prendre des décisions éclairées et rester à l’affût des meilleures stratégies.
Le Budget
La base de toute bonne gestion financière
Un budget, ce n’est pas une prison — c’est une carte routière. Il vous aide à savoir où va votre argent, à faire des choix éclairés et à éviter les mauvaises surprises. Sans budget, di icile de savoir ce que vous pouvez réellement épargner, investir ou même dépenser en toute tranquillité.
Qu’il s’agisse de rembourser des dettes, d’acheter une propriété, de financer les études des enfants ou de planifier la retraite, tout commence par une gestion saine des entrées et sorties d’argent. Le budget permet aussi de mieux gérer les imprévus et de réduire le stress financier.
Beaucoup de gens associent le budget à des restrictions. En réalité, un bon budget est réaliste, souple, et vous donne plus de liberté à long terme. Il ne s’agit pas de tout couper — mais de mieux prioriser.
Quelques astuces pour simplifier la tâche
Utilisez des outils simples comme Excel® ou des applications telles que YNAB®, Mint® ou PlanifRetraite®.
Commencez par suivre vos dépenses pendant 30 à 60 jours : la réalité vous surprendra !
Regroupez vos postes de dépenses par catégories.
Logement, transport, alimentation, etc.
Réservez un moment fixe chaque mois pour revoir votre situation.
Faire un « bilan financier personnel »
Nous croyons que la clarté financière commence avec une vision simple et réaliste de vos finances. Et ça, ça passe par un bon budget.
Le Retraite
Cinq (5) erreurs fréquentes à éviter
Beaucoup de retraités croient que leurs dépenses diminueront drastiquement. Or, les loisirs, les voyages ou des soins de santé imprévus peuvent représenter des coûts importants. Une projection réaliste permet de mieux se préparer.
Différer les retraits REER ou la RRQ peut être fiscalement avantageux… mais pas toujours. Il faut évaluer le contexte global : espérance de vie, besoins de liquidités, SRG, etc.
Une retraite de 25 à 30 ans doit inclure un facteur d’indexation. Négliger l’inflation, c’est risquer de voir son pouvoir d’achat s’effriter.
Trop conservateur ? Trop exposé au marché ? Une bonne diversification, adaptée à l’horizon et aux besoins de revenu, est essentielle.
Chaque type de compte (REER, CELI, non enregistré) a un impact fiscal différent. Un ordre de décaissement réfléchi peut prolonger la durée de vos actifs.
Notre approche permet de vous guider à travers ces enjeux pour que votre retraite soit à la hauteur de vos attentes.
Que prioriser...
REER, CELI, CELIAPP, REÉÉ ou compte non enregistré ?
Le REER permet de réduire votre revenu imposable maintenant. Il convient particulièrement à ceux qui ont un revenu élevé aujourd’hui et qui s’attendent à un taux d’imposition plus bas à la retraite. Attention : les retraits futurs seront imposables.
Le CELI ne procure pas de déduction à la cotisation, mais les retraits (capital et rendements) sont entièrement libres d’impôt. Idéal pour l’épargne à moyen et long terme, avec une grande flexibilité et aucun impact fiscal.
Ce compte hybride combine les avantages du REER et du CELI : cotisations déductibles d’impôt et retraits non imposables (si utilisés pour une première maison). Un outil puissant à considérer en priorité si l’achat d’une propriété est dans vos projets.
Ce compte permet de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt tout en recevant jusqu’à 7200 $ de subventions gouvernementales par enfant. À prioriser si vous avez des enfants ou petits-enfants.
Une fois les comptes enregistrés maximisés, le compte non enregistré peut compléter votre stratégie. Certains types de revenus y sont plus avantageux (dividendes, gains en capital), et une bonne planification permet d’en limiter les impacts fiscaux.
Alors, par où commencer ?
Il n’y a pas de réponse unique. Votre situation, vos objectifs et votre horizon sont des éléments clés. Une approche personnalisée permet souvent d’utiliser plusieurs de ces véhicules de manière complémentaire.
Notre rôle est de vous aider à bâtir une stratégie équilibrée, efficace et adaptée à votre réalité.
Comment intégrer vos placements d’entreprise à votre plan personnel
Beaucoup d’entrepreneurs gèrent leur entreprise comme un univers à part… mais en réalité, leurs objectifs personnels et corporatifs sont étroitement liés. Vos décisions d’investissement en société devraient donc s’inscrire dans une vision globale de votre patrimoine.
Investir dans une société peut générer des revenus à imposition avantageuse (ex. : dividendes, gains en capital), surtout si elle détient des surplus non nécessaires à l’exploitation. Toutefois, la fiscalité corporative comporte des règles complexes (comme la perte de la déduction pour petite entreprise à cause de revenus passifs trop élevés).
Quel est votre horizon de retraite? Avez-vous besoin d’un revenu personnel constant? Certains placements devraient plutôt être logés dans un CELI ou un REER. D’autres peuvent rester dans la société à des fins de croissance ou de protection. Une bonne structure permet d’optimiser le tout.
Le choix du type de placement, de l’endroit où il est détenu, et du moment du décaissement peut avoir un impact significatif sur votre fiscalité… et sur votre tranquillité d’esprit.
Nous vous aidons à arrimer votre plan personnel et votre stratégie corporative, pour maximiser les avantages fiscaux et aligner vos placements sur vos vrais objectifs.
Votre Revenu
Assurer ce qui compte vraiment
On assure notre maison, notre voiture, même notre cellulaire… mais plusieurs oublient de protéger l’essentiel : leur capacité à générer un revenu. Pourtant, une invalidité ou un décès prématuré peut compromettre la stabilité financière d’une famille ou la survie d’une entreprise.
Un accident ou une maladie peut frapper sans prévenir. L’assurance invalidité vous offre un revenu de remplacement, souvent jusqu’à 60% à 70% de votre salaire, pour vous permettre de traverser cette période sans stress financier.
En cas de décès, elle permet de maintenir le niveau de vie de vos proches, de rembourser les dettes, de couvrir l’impôt successoral ou d’assurer la continuité d’une entreprise. C’est un geste de prévoyance, mais surtout un acte d’amour.
Le réflexe de dire « ça ne m’arrivera pas » est humain. Mais un bon plan financier tient compte de tous les scénarios, même les moins souhaitables. Et plus vous êtes jeune et en santé, plus les options sont avantageuses.
Notre équipe vous aide à évaluer vos besoins réels et à choisir une protection adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.
Ce qui change en 2025
Revue des mesures fiscales au Canada et au Québec
Fédéral – à confirmer selon la Loi de mise en œuvre
Le gouvernement fédéral envisage d’augmenter l’inclusion des gains en capital de 50% à 66,67% pour les particuliers dont les gains dépassent un certain seuil annuel (ex. : 250 000 $). Cette mesure toucherait principalement les investisseurs à haut revenu et les ventes de propriétés non principales ou de placements.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) demeure un outil puissant en 2025. Le plafond de cotisation reste à 8 000$ par an, mais plusieurs institutions offrent maintenant des options plus variées (fonds, CPG, FNB).
Fédéral
Un nouveau crédit d’impôt partiellement remboursable est maintenant accessible pour certains ménages à faible revenu, dans le cadre du programme canadien de soins dentaires. Vérifiez votre admissibilité selon le revenu familial et l’âge des enfants.
Fédéral et provincial
Les paliers d’imposition et les crédits de base ont été indexés pour refléter l’inflation. Cela se traduit par une légère baisse d’impôt pour la plupart des contribuables à revenu faible ou moyen.
La contribution santé, abolie depuis quelques années, n’est pas réintroduite, mais le Québec continue d’axer sa réforme fiscale sur la simplification des crédits et la modernisation de l’impôt foncier.
À surveiller
Des discussions sont en cours pour hausser le plafond de cotisation au REÉÉ, ou réviser les subventions. Aucune mesure concrète n’est encore en vigueur, mais cela pourrait évoluer dans les prochains mois.
Ces changements peuvent avoir un impact direct sur vos décisions de placement, de décaissement ou de planification successorale. Notre équipe est là pour vous aider à adapter votre stratégie financière à la réalité de 2025.
Tempêtes boursières
Normales, mais pas incontrôlables
Les corrections boursières sont inévitables. Depuis 1950, le S&P 500 a connu en moyenne une baisse de 10% tous les un à deux ans, et une chute de 20% ou plus tous les six à sept ans. Malgré tout, le marché a toujours fini par rebondir à long terme.
Vendre en panique ou tenter de « timer le marché » peut nuire plus que la correction elle-même. Ce sont souvent ceux qui restent investis qui profitent de la reprise.
Quand votre portefeuille est diversifié, aligné avec vos objectifs et adapté à votre tolérance au risque, vous êtes mieux préparé à traverser les tempêtes sans perdre de vue l’essentiel.
Les crises ne sont pas le moment pour repenser l’ensemble de vos finances, mais plutôt pour vous appuyer sur un plan solide établi en amont. En conservant votre stratégie, vous mettez les probabilités de votre côté.
Chez Équipe Coderre Querry Carrier, nous vous aidons à bâtir un portefeuille résilient, conçu pour durer… quelles que soient les conditions de marché.
Nos coordonnées
Ouvert sur rendez-vous seulement
22, rue Notre-Dame, St-Sulpice, QC J5W 3X8
B. 450 713-1501
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